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百融云创用AI之“利刃”助力反欺诈工作高效落地

2023-10-26来源:网络阅读: 1197

目前,人工智能技术在风险防控方面的应用频率越来越高,为反欺诈工作的顺利开展提供了强有力的技术支持。日前,百融云创参加了金融反欺诈与行业研究报告研讨会。期间,百融云创就人工智能技术在反欺诈工作中的实践成效,与业界精英进行了深度交流。

随着数字经济不断发展,以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪愈发猖獗,国家层面不断提升反诈手段,以期预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动。作为行业内的重要一份子,百融云创充分发挥人工智能重要作用,协助各类机构构筑新型智能反欺诈体系。百融云创将人工智能技术、专家经验和知识图谱等工具进行有机结合,通过识别、控制、预防三个步骤,对来自个体欺诈、团伙欺诈和黑灰产三大类型的欺诈行为进行全面布控。

01个人欺诈

在个人欺诈方面,百融云创通过整合内外部有效资源,搭建反欺诈模型,对用户虚假身份、虚假信息、可疑行为进行全面分析,能够快速识别可疑欺诈分子,从源头阻绝欺诈行为的发生,协助金融机构搭建主动预防、全流程的风险管理体系。

针对当前日益猖獗的电信诈骗,百融云创整合全渠道用户,从多个维度入手构建风险网络,以此构建丰富的关联特征,实现对增量及存量账户涉诈风险的分级及预警,协助金融机构构筑全链路的反电诈体系。

02团伙欺诈

在团伙欺诈方面,基于历史经验的规则系统,无法有效追踪复杂的客户关系网络和资金交易网络,给了团伙欺诈可乘之机。百融云创基于知识图谱平台和算法,从账户行为、交易行为等多个角度,分析客户关联关系和交易模式,精确刻画欺诈可疑团伙,准确地判别潜伏、隐蔽和狡猾的欺诈行为,精准识别协同作案的作案团伙。同时,针对具有区域特征的团伙欺诈,百融云创通过聚类算法深挖地域机构及业务场景,划分出地域风险等级,在地图上还原团伙欺诈的分布情况,让业务人员的决策“有据可依”。

03黑灰产

在黑灰产的欺诈方面,百融云创通过特征挖掘及各类黑产情报等手段多管齐下,精准识别各类黑中介和黑渠道,让隐藏在隐秘角落的各类黑产暴露在阳光之下。

为有效打击薅羊毛的行为,百融云创打造了群控设备识别技术,通过机器学算法,从终端设备环境、周围物理环境,全方位识别是否为群控操作,实时发现群体欺诈风险,斩断“羊毛党”之手。

截至目前,百融云创已经在反欺诈行为领域建立了完善的产品矩阵,可以针对各类欺诈行为进行布控。未来,百融云创将持续运用先进的人工智能技术为金融产业的健康发展保驾护航。

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